161-ФЗ и база данных Банка России: счёт или карта ИП попали в базу

Блокировка по 161-ФЗ похожа на блокировку по 115-ФЗ, но устроена иначе. Банк не подозревает вас в отмывании: он получил от Банка России сведения, что ваш счёт или карта связаны с переводом без согласия клиента. Обжалуют такую блокировку не в банке и не в межведомственной комиссии, а через заявление в Банк России.

Короткий ответ

Если банк приостановил онлайн-банк или карту ИП со ссылкой на базу данных Банка России о переводах без согласия, это 161-ФЗ, а не 115-ФЗ. Пояснения банку тут вторичны: сведения из базы исключает Банк России по заявлению. Подать его можно через интернет-приёмную ЦБ или через свой банк. Решение принимается за 15 рабочих дней, после исключения банк обязан сразу вернуть доступ. С 01.03.2027 сведения будут исключаться из базы и без заявления, по истечении сроков.

Как ИП попадает в базу

Банк России формирует и ведёт базу данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента (ч. 5 ст. 27 161-ФЗ). Сведения поступают от банков. Отдельно учитываются сведения МВД о совершённых противоправных действиях, которые Банк России получает по ч. 8 ст. 27: от них зависит, вправе или обязан банк приостановить доступ (ч. 11.6, 11.7 ст. 9). Признаки перевода без согласия устанавливает Банк России: с 01.01.2026 применяется приказ от 05.11.2025 № ОД-2506.

Для ИП типичный сценарий такой: на счёт или карту поступили деньги, которые плательщик потом назвал переведёнными под влиянием мошенников. Его банк передал сведения в ЦБ, и в базе оказались реквизиты получателя. При этом ИП мог продать товар или оказать услугу по-настоящему.

Что банк вправе сделать по 161-ФЗ

Приостановить перевод. Если операция совпала с признаками перевода без согласия, банк приостанавливает обычный перевод на два дня, а операцию по карте, через СБП или перевод электронных денег отклоняет (ч. 3.4 ст. 8). Клиент может подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днём приостановления, или повторить операцию (ч. 3.6). После подтверждения банк обязан исполнить перевод при отсутствии иных оснований (ч. 3.8).

Приостановить электронное средство платежа. Если в базе есть сведения о клиенте или его карте, банк вправе приостановить использование электронного средства платежа (онлайн-банк, карты) на всё время нахождения сведений в базе. Если есть ещё и сведения МВД, банк обязан это сделать (ч. 11.6, 11.7 ст. 9). Счёт при этом не закрывается: приостанавливается использование электронного средства платежа, то есть онлайн-банка и карт.

Лимит «не более 100 тысяч рублей в месяц» из ч. 11.6 ст. 9 касается только переводов клиента-физлица в пользу физлиц, если банк не приостановил ему карту. На операции ИП по расчётному счёту он не распространяется.

Уведомить клиента. После приостановления банк обязан незамедлительно сообщить о нём и о праве подать в Банк России заявление об исключении сведений, в том числе через банк (ч. 11.8 ст. 9). Банк России в информационном письме от 24.03.2026 № ИН-03-59/11 рекомендует банкам указывать вид ограничения и его правовое основание.

Как исключить сведения из базы ЦБ по 161-ФЗ

Кто подаёт

Сам клиент. Банк, если считает включение необоснованным, вправе подать мотивированное заявление без участия клиента (ч. 11.9 ст. 9). Просить свой банк об этом можно и нужно, если вы его давний клиент с понятными оборотами.

Что указать: ИП

По п. 1.1.2 Указания Банка России 6748-У в заявлении ИП обязательно указываются:

• серия и номер документа, удостоверяющего личность, а с 2026 года также серии и номера недействительных паспортов, если они есть;
• ИНН;
• номера банковских счетов, карт, электронных кошельков, использованных для переводов.

По желанию: наименования банков, от которых вы узнали о включении в базу, или их БИК, номер мобильного телефона. Для юрлиц состав другой, он указан в п. 1.1.3: ИНН, номера счетов и карт, по желанию паспортные данные и СНИЛС руководителя. Состав сведений сверен с текстом 6748-У и с изменениями, которые внесло Указание Банка России от 19.01.2026 № 7287-У.

Куда подать

Через интернет-приёмную на сайте Банка России или через свой банк (п. 1.2 Указания 6748-У). При подаче на сайте ЦБ, по информации Банка России, нужна авторизация через Госуслуги. Банк передаёт заявление в ЦБ не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления. Если заявление подаёт представитель по доверенности, с 2026 года он делает это только через банк клиента.

Сроки и результат

Решение принимается в срок не более 15 рабочих дней (ч. 11.10 ст. 9). Банк России отказывает, если хотя бы один банк сообщил, что сведения включены обоснованно (п. 2.3 Указания 6748-У). Отказ можно обжаловать в суд. После исключения сведений банк обязан незамедлительно возобновить использование карты и онлайн-банка и уведомить клиента, если нет других оснований для ограничения (ч. 11.11).

Что приложить к заявлению по существу

Указание 6748-У не требует документов о сделке, но Банк России запрашивает позицию банков. С 2026 года порядок уточнён: банк плательщика связывается с самим плательщиком. Если тот подтверждает, что перевод был без его согласия, банк сообщает об обоснованности включения. Если не подтверждает, банк сообщает о необоснованности. Если плательщик молчит, банк решает сам по своей системе управления рисками (п. 2.2 Указания 6748-У в ред. 7287-У).

Поэтому параллельно с заявлением отправьте в свой банк и в банк плательщика (если он известен) пояснение: договор или оферта, документ об отгрузке или оказании услуги, переписка с покупателем, чек. Если покупатель на связи, попросите его подтвердить своему банку, что оплата была добровольной.

Повторное заявление без новых пояснений не поможет: Банк России откажет без повторного запроса в банки (п. 2.8.1 Указания 6748-У). Сначала соберите аргументы, потом подавайте снова.

Что меняется с 1 марта 2027 года

Федеральный закон от 26.06.2026 № 210-ФЗ вносит изменения в 161-ФЗ. Основная часть вступает в силу 01.03.2027 (ч. 3 ст. 11 210-ФЗ).

Сроки нахождения в базе (новые ч. 11-13 ст. 27). Сведения в базе, кроме номеров мобильных телефонов, исключаются по истечении одного года со дня включения, если включены впервые, и трёх лет, если повторно. Номера мобильных телефонов исключаются через 180 дней. Если МВД сообщит о прекращении уголовного преследования клиента, Банк России исключает сведения досрочно. Переходных положений о сведениях, включённых в базу до 01.03.2027, в ст. 11 210-ФЗ нет, поэтому применение новых сроков к старым записям закон прямо не решает. Ждать 2027 года не стоит: заявление об исключении подают сейчас.

Передача данных в ГИС (новая ч. 10 ст. 27). Банк России будет направлять в государственную информационную систему противодействия правонарушениям с использованием ИКТ, среди прочего, ИНН индивидуальных предпринимателей, которые содержатся в базе. Для ИП это значит, что запись в базе станет видна не только банкам.

Проверка переводов (ст. 8). Банки обязаны использовать при проверке сведения из этой ГИС и информацию о воздействии вредоносных программ на устройство клиента-физлица (ч. 3.1). При такой информации банк отказывает в операции с этого устройства и предлагает другое устройство или визит в отделение (ч. 3.4-1). После подтверждения клиентом распоряжения банк вправе выждать до шести часов (ч. 3.7-1).

Возмещение физлицам (ч. 3.13-1-3.13-7 ст. 8). Если банк нарушил порядок проверки, он обязан вернуть клиенту-физлицу сумму перевода без согласия, в срок не позднее 30 дней после обращения при наличии постановления о возбуждении уголовного дела. Для ИП как получателя это ещё один повод заранее собирать документы по каждой продаже.

С 01.09.2027. Физлицу можно будет выдать в совокупности не более 20 платёжных карт (ч. 2.2-2.4 ст. 9). Часть 5 ст. 27 о самой базе данных излагается в новой редакции Федеральным законом от 04.08.2026 № 283-ФЗ: в базу будут включать ещё и сведения о сделках и операциях с цифровыми валютами без добровольного согласия клиента, то есть без согласия или с согласием, полученным обманом или при злоупотреблении доверием. Эти сведения передают организации, осуществляющие обмен цифровых валют, и цифровые депозитарии.

Если одновременно идёт проверка по 115-ФЗ

Часто банк применяет обе меры: приостанавливает онлайн-банк по 161-ФЗ и запрашивает документы по 115-ФЗ. Это разные процедуры. Исключение из базы ЦБ не снимает вопросов по 115-ФЗ, а пояснения по 115-ФЗ не исключают из базы. Разбор 115-ФЗ на странице статья 7 115-ФЗ для бизнеса.

Чтобы понять, какая процедура у вас, пройдите тест по ситуации со счётом. Подготовить заявление в Банк России и пояснения банку поможем: разблокировка счёта. Если налоговая тоже запросила документы по этим поступлениям, ответы нужно согласовать: ответ на требование ФНС. Общий перечень документов и дат сверки собран в хабе раздела.

Частые вопросы

Источники нормативной базы

1. [Закон] Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ст. 8, ч. 3.1-3.15 (ред. от 04.08.2026) · проверка признаков перевода без согласия, приостановление на два дня, подтверждение клиентом · https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/cbc4acba397e1a1aebba6be746102a90208db5b4/
2. [Закон] 161-ФЗ, ст. 9, ч. 11.6-11.11 · приостановление электронного средства платежа при наличии сведений в базе; лимит «не более 100 тысяч рублей в месяц» для переводов физлица физлицам; уведомление клиента; решение «в срок, не превышающий 15 рабочих дней»; незамедлительное возобновление · https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/b0062cfb1c3cae710d57f0557303e78760a31d16/
3. [Закон] 161-ФЗ, ст. 27, ч. 5, 8 · база данных Банка России о случаях и попытках переводов без согласия, сведения МВД · https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/695c3fd073e229fed7fcafa853ed4de820776399/
4. [Закон] Федеральный закон от 26.06.2026 № 210-ФЗ, ст. 7 и ст. 11 · изменения ст. 8, 9, 27 161-ФЗ с 01.03.2027 и 01.09.2027: ч. 3.4-1, 3.7-1, 3.13-1-3.13-7 ст. 8; ч. 6.2, 10-13 ст. 27; ч. 2.2-2.4 ст. 9 · https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_537891/
5. [Акт ЦБ] Указание Банка России от 13.06.2024 № 6748-У (зарег. Минюстом 11.07.2024 № 78796) · п. 1.1.2 сведения в заявлении ИП, п. 1.1.3 юрлица, п. 1.2 способы подачи, п. 2.3 основание отказа · https://www.cbr.ru/ref/analytics/na_vr/file/4068 ; https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/409273434/ ; https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_480956/
6. [Акт ЦБ] Указание Банка России от 19.01.2026 № 7287-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 13 июня 2024 года № 6748-У» (зарег. Минюстом № 85995) · недействительные паспорта в составе сведений, подача заявления представителем по доверенности только через банк, порядок подтверждения обоснованности включения банком плательщика, п. 2.8.1 об отказе по повторному заявлению без новых пояснений · https://www.cbr.ru/queries/unidbquery/file/90134/7493
7. [Закон] Федеральный закон от 04.08.2026 № 283-ФЗ, п. 3 ст. 16 · новая редакция ч. 5 ст. 27 161-ФЗ с 01.09.2027: в базу включаются также сведения о сделках и операциях с цифровыми валютами без добровольного согласия клиента · https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_540998/67d473120e2e3f8c8a2be9505d11aa6ddbe0a5ff/
8. [Акт ЦБ] Страница Банка России об исключении данных из базы данных о случаях и попытках операций без согласия · подача через банк или интернет-приёмную, авторизация через Госуслуги при подаче на сайте ЦБ, 15 рабочих дней · https://www.cbr.ru/contactBR/161-FZ/
9. [Апелляция] Девятый арбитражный апелляционный суд, постановление от 20.01.2026 № 09АП-57763/2025, дело № А40-167034/2025 · заявление ИП об оспаривании отказа Банка России в исключении из базы рассмотрено по главе 24 АПК (ч. 1 ст. 198, ч. 4 ст. 200) · https://sudact.ru/arbitral/doc/6rWyTnkXfuO/
10. [Определение суда] Московский городской суд, определение от 27.04.2026 № Ма-1291/2026 · административный иск гражданина к Банку России об отказе в исключении подсуден районному суду (ст. 19 КАС РФ) · https://sudact.ru/regular/doc/gPPBf340wgW5/
11. [Акт ЦБ] Приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506 · признаки перевода без добровольного согласия клиента, применяемые с 01.01.2026 · https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_518791/
12. [Рекомендация ЦБ] Информационное письмо Банка России от 24.03.2026 № ИН-03-59/11 · сообщать клиенту вид ограничения и правовое основание, при ограничении по ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 161-ФЗ сообщать о праве подать заявление об исключении из базы · https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/413853702/