Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ: разберём ситуацию и ответим банку
Банк запросил документы, ограничил дистанционное обслуживание или отказался проводить платёж со ссылкой на 115-ФЗ. Это не обвинение и не приговор: в большинстве случаев ограничения снимаются, если вовремя и правильно ответить банку.
Закон 115-ФЗ обязывает банк проверять операции клиентов. Когда операция не вписывается в понятный банку профиль деятельности, он запрашивает документы, а до ответа может ограничить дистанционное обслуживание. Главное в этот момент — срок и содержание ответа: банк ждёт не просто пакет бумаг, а понятное объяснение экономического смысла операций. Мы разбираем ситуацию бесплатно, собираем документы, готовим финансово-экономическое обоснование и ведём переписку с банком до снятия ограничений, а при отказе идём в межведомственную комиссию Банка России и в суд.
С чем к нам приходят
Четыре ситуации, которые выглядят по-разному, но решаются одинаково: понятным ответом банку.
Банк запросил документы
Пришёл запрос со списком документов и сроком. Банк предупреждает, что при отсутствии ответа ограничит обслуживание. Сроки сжатые, а что именно отвечать — непонятно.
Платежи не проходят
Платёж не отправляется, работа по счёту приостановлена, банк отказывается проводить операции. Возможно, вам присвоили высокую группу риска.
Банк задаёт вопросы по 115-ФЗ
Вопросы про контрагентов, снятие наличных, назначение платежей. Формально — проверка, по сути — подозрение, и отвечать нужно так, чтобы его снять.
Счёт уже заблокирован
Доступ к деньгам закрыт, платить контрагентам и сотрудникам нечем. Нужно и снять ограничение, и получить доступ к средствам прямо сейчас.
Как мы работаем: шесть шагов и сроки по каждому
Сроки ниже — не обещание результата, а наш регламент работы. Результат зависит от банка, но скорость нашей части зависит от нас.
1. Запрашиваем документы
в течение 1 рабочего часа
Присылаем список того, что нужно собрать именно по вашей ситуации. Не «всё подряд», а то, что закроет вопросы банка.
2. Проверяем документы
в течение 2 рабочих дней
Смотрим, соответствуют ли документы формальным признакам документооборота. Задаём вопросы и запрашиваем недостающее. Если документов не хватает, срок считаем с момента, когда получен последний.
3. Готовим заявление в банк
в течение 5 рабочих дней
Составляем финансово-экономическое обоснование вашей деятельности, отвечаем на вопросы банка и формулируем требования к нему. Присылаем вам на проверку и правим, если нужно.
4. Отправляем заявление
сразу после вашего утверждения
Направляем в банк и даём инструкцию, как подать через личный кабинет.
5. Ждём ответ банка
до 5 рабочих дней
Если банк не ответил в срок, за один рабочий день готовим претензию о нарушении сроков и направляем её.
6. Реагируем на ответ
в течение 1 рабочего дня
Разблокировали — радуемся вместе с вами. Нет — готовим дополнительное пояснение или претензию с требованием устранить нарушение.
Цель — не переписка ради переписки, а результат. Достигаем его тремя вещами: разбором вашей деятельности, сбором документов и обоснованием добросовестности.
Сколько стоит
Три работы, которые закрывают разные задачи. Берём предоплату, но до неё разбираем ситуацию бесплатно и честно говорим, есть ли смысл платить.
Консультация
5 000 ₽
- разбираем запрос банка и вашу ситуацию
- объясняем, какие документы закроют вопросы, а какие добавят новых
- предупреждаем об ошибках и сроках ответа
Финансовые рекомендации
25 000 ₽
- анализируем операции и бизнес-модель клиента
- показываем, что именно вызывает вопросы у банка
- даём письменные рекомендации по работе со счётом и документами
Досудебная разблокировка счёта
32 000 ₽
- анализируем операции и бизнес-модель клиента
- готовим финансово-правовое обоснование
- ведём переговоры с банком
Отдельные задачи считаем по ситуации: доступ к деньгам, пока идёт разбирательство, заявление в межведомственную комиссию Банка России и суд. Про три уровня обжалования — подробный разбор в блоге.
Результат зависит от банка, и гарантировать его не может никто. Мы отвечаем за свою часть: полноту документов, качество обоснования и сроки. Если по вашей ситуации шансов мало, скажем это до оплаты, а не после.
Не уверены, что случай ваш
Пройдите короткий опрос: семь вопросов, меньше двух минут. В конце увидите оценку — насколько вероятно снять ограничения в вашей ситуации.
Частые вопросы
Банк запросил документы по 115-ФЗ. Это уже блокировка?
Нет. Запрос документов — обычная процедура проверки, и чаще всего всё заканчивается на ней. Опасен не сам запрос, а молчание или формальная отписка в ответ: тогда банк вправе ограничить дистанционное обслуживание и отказать в проведении операций. Отвечать нужно в указанный банком срок и по существу каждого вопроса.
Сколько времени есть на ответ банку?
Срок устанавливает сам банк в запросе, обычно от трёх до семи рабочих дней. Если документов много или часть нужно запрашивать у контрагентов, о продлении срока просят заранее и письменно — молча опоздать хуже, чем попросить отсрочку.
Что такое финансово-экономическое обоснование и зачем оно нужно?
Это объяснение, откуда берутся деньги на счёте и почему операции выглядят именно так. Банк оценивает не комплект бумаг сам по себе, а понятность экономического смысла: чем занимается бизнес, кто контрагенты, почему платежи такого размера и такой частоты. Комплект документов без объяснения банк почти всегда считает недостаточным.
Банк ограничил дистанционное обслуживание. Деньги пропали?
Нет. Ограничение ДБО не лишает вас денег: распоряжаться счётом можно платёжным поручением на бумаге, а при закрытии счёта остаток переводится в другой банк. Но переводы в этом режиме идут медленно и дорого, поэтому задача — снять ограничение, а не привыкнуть к нему.
Что делать, если банк отказал после ответа на запрос?
Отказ обжалуется. Сначала — претензия в сам банк, затем заявление в межведомственную комиссию при Банке России, и только потом суд. У каждого шага свои сроки и свои требования к содержанию: комиссия возвращает заявления без рассмотрения по формальным причинам чаще, чем отказывает по существу.
Вы гарантируете, что счёт разблокируют?
Нет, и никто не может такое гарантировать: решение принимает банк. Мы отвечаем за качество работы — за полноту документов, за обоснование и за соблюдение сроков. Если по вашей ситуации шансов мало, мы скажем это сразу, до оплаты, а не после.
Работаете с физическими лицами?
Наша практика — расчётные счета ИП и ООО. Блокировки карт физических лиц и споры по 161-ФЗ мы не ведём: это другая процедура и другие основания.
