Часто задаваемые вопросы

Это ограничение операций по карте или счету, которое банк вводит в рамках Федерального закона №115-ФЗ при выявлении подозрительных операций.

Да, банк может сразу приостановить операции, если посчитает их подозрительными, без предварительного уведомления клиента, но обязан направить запрос документов для реабилитации.

Блокировка по 115-ФЗ — мера банка, а арест счета накладывается судом или приставами в рамках исполнительного производства

Банк ограничивает дистанционное банковское обслуживание. Обычно запрещают переводы, снятие наличных, оплату картой и другие расходные операции.

Чаще всего это временно на период проверки, но при отказе от прохождения проверки или отрицательном решении банка после ее завершения ограничения могут остаться.

За частые поступления, переводы от разных людей, крупные суммы и «транзит» средств без понятной цели.

Да, если переводы регулярные и имеют признаки предпринимательской деятельности, без последующей оплаты налогов.

Да, одинаковые и регулярные зачисления могут выглядеть как скрытый доход.

Да, особенно если сумма заметно превышает официальный доход клиента.

Да, большое количество отправителей считается фактором повышенного риска, что часто воспринимается банком как ведение незаконной предпринимательской деятельности.

Связаться с банком, уточнить причину ограничений и список необходимых к представлению документов.

Банк сообщит основание запроса документов, но не обязан раскрывать внутренние критерии проверки.

Не обязательно — во многих случаях документы принимают через приложение или по почте. Часто подача документов и обоснования через отделение банка увеличивает срок проверки.

Срок устанавливает банк, обычно это от 3 до 10 рабочих дней.

Обычно банк ограничивает расходные операции, но пополнять счет можно. Случается, что после направления запроса доступны все операции по счету, в этом случае ограничения наступят после истечения срока предоставления документов либо по итогам проверки, если банк принял отрицательное решение.

Обычно банк запрашивает договоры, акты, чеки, декларации или справки о доходах. Запрос зависит от характера операций по счету.

Нужно показать документы, которые подтверждают сделку, продажу имущества, получения наследства или официальный заработок.

Кратко описать источник денежных средств, экономический смысл операций и приложить подтверждающие сведения и документы.

Банк не снимет ограничения, проводить расходные операции будет невозможно.

Да, большинство банков принимают фото и сканы документов в приложении, либо на адрес контактной эл. почты.

В среднем от нескольких дней до месяца, в зависимости от расположенности банка к диалогу и ситуации.

После проверки документов и подтверждения законности операций.

Да, если информации недостаточно или требуется дополнительный запрос документов.

Попросить письменный отказ и при необходимости подать жалобу в Банк России или обратиться в суд.

Обычно банк предлагает закрыть счет и перевести остаток в другой банк. Важно, что банк получатель может не принять эти средства и инициировать проверку в рамках 115-ФЗ.

Через интернет-приемную Банка России на официальном сайте.

Это комиссия при Банке России, которая рассматривает споры при отказе в проведении банковского распоряжения и присвоении высокой группы риска.

Да, юрист проведет анализ, поможет правильно подготовить документы и выстроить позицию, а также проведет претензионную работу.

В привычном понимании - нет. Сведения о наложении ограничений направляются банком инициатором в Федеральную службу по финансовому мониторингу, благодаря чему другие банки получают информацию о текущих блокировках клиента.

Сведения о наложении ограничений направляются банком инициатором в Федеральную службу по финансовому мониторингу, благодаря чему другие банки получают информацию о текущих блокировках клиента.

Да, но новый банк может провести дополнительную проверку.

Совершать операции в пределах официальных доходов, указывать назначение платежа и платить налоги.

Зарплата, официальные выплаты от государства.

В большинстве случаев нет, зарегистрировать доход и оплатить налог нужно только в тех случаях, когда перевод получен с целью получения прибыли.

Юристы специализирующиеся на вопросах связанных со 115 и 161-ФЗ. Они смогут помочь с подготовкой обоснования и дальнейшим сопровождением.

Средняя стоимость разблокировки с сопровождением юриста около 40.000 рублей.

Да, юрист поможет собрать и подготовить документы, а также оценит риски в вашей ситуации, но не на все сроки проверки можно повлиять, банк вправе дать ответ на направленное обоснование в течении 14 рабочих дней.