Методические рекомендации ЦБ по 115-ФЗ: перечень, статус и что важно бизнесу

Методические рекомендации Банка России не закон, но именно по ним банк настраивает свои правила проверки. Если понимать, какие рекомендации действуют и что в них написано, проще понять, почему банк задал вопрос, и ответить по существу.

Коротко

Методические рекомендации (МР) Банка России по 115-ФЗ объясняют банкам, на какие операции смотреть внимательнее и как работать с клиентами. Обязательной силы у них нет, но банки строят по ним свои правила. Ниже перечень рекомендаций, важных для ИП и ООО, со статусом на 16.10.2026 и кратким пересказом. Статус проверен по разделу «Правовые акты» ПОД/ФТ на сайте Банка России: если документ там опубликован и отменяющего письма нет, мы считаем его действующим.

Главные рекомендации для бизнеса

1-МР от 20.05.2026: источники происхождения наличных

Полное название: «Методические рекомендации Банка России по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами».

Статус: опубликованы на cbr.ru, отменяющих документов нет.

Что важно ИП и ООО. ЦБ рекомендует банкам «ежедневно анализировать операции клиентов». Для юрлиц и ИП признаков три, достаточно одного:

• юрлицо-нерезидент вносит за 30 дней наличные на сумму 30 млн рублей и более;
• юрлицо-резидент или ИП вносит за 30 дней 30 млн рублей и более, и эта сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счетам за предшествующие 3 месяца;
• юрлицо-резидент или ИП вносит за 30 дней 30 млн рублей и более, а раньше работал преимущественно безналично или его деятельность не предполагает интенсивного использования наличных.

При совпадении банку рекомендовано запрашивать источник наличных, повышать уровень риска клиента и рассматривать отказ в операции по п. 11 ст. 7 115-ФЗ. При открытии счёта банк может запросить данные об объёмах наличных в других банках и кассовые документы.

Для физлиц пороги даны с оговоркой «например»: 5 млн рублей за 30 дней при доле не менее 70% оборота с последующим выводом за рубеж, либо 10 внесений по 100 тыс. рублей и более за 30 дней, тоже с последующим расходованием переводами за рубеж в течение примерно 10 дней. Пересматривать значения ЦБ рекомендует не реже раза в 3 месяца.

11-МР от 09.09.2025: операции с наличными

Статус: опубликованы на cbr.ru, отменяющих документов нет.

Что важно. ЦБ просит усилить выявление операций по кодам признаков 1407 и 1424 из приложения к Положению 860-П. По смыслу это рост доли вносимых наличных по сравнению с обычной практикой клиента и внесение наличных, источник которых вызывает подозрения. Отдельно названо внесение наличных третьим лицом на чужой счёт без сведений о связи между ними. Банку рекомендовано запрашивать документы о характере операций и анализировать открытые источники, включая соцсети.

7-МР от 03.06.2025: «технические» компании

Статус: опубликованы на cbr.ru, отменяющих документов нет.

Что важно. Подходы 16-МР распространены на платёжные карты юрлиц и ИП с признаками «технических» компаний. Банкам рекомендовано мониторить операции в режиме, приближенном к реальному времени, учитывать контрагентов, ранее замеченных в противоправных переводах, и рассматривать ограничения по количеству и сумме входящих переводов от физлиц «за исключением переводов самому себе», а также ограничения на внесение наличных. Ограничения возможны, если это предусмотрено договором.

16-МР от 06.09.2021: признаки дропов

Статус: опубликованы на cbr.ru, отменяющих документов нет; на них ссылаются 7-МР и 12-МР 2025 года и информационное письмо ИН-08-43/106 от 27.10.2025.

Что важно. Признаки касаются счетов и карт физлиц, но после 7-МР применяются и к картам «технических» компаний. Среди примеров: более 10 контрагентов-физлиц в день и более 50 в месяц, более 30 операций в день. Признаки работают в совокупности: значение имеет соответствие двум и более.

5-МР от 22.02.2019: банк обязан объяснять

Статус: опубликованы на cbr.ru, отменяющих документов нет; на них ссылается письмо ИН-08-12/35 от 05.06.2024.

Что важно. Банк сообщает причины отказа в объёме, достаточном для реабилитации по п. 13.4 и 13.5 ст. 7 115-ФЗ. Банк информирует о причинах ограничения ДБО и даёт возможность представить пояснения. Ограничение ДБО не входит в компетенцию межведомственной комиссии. Сведения об отказах других банков не самостоятельное основание для нового отказа. Документ написан со ссылками на 375-П: в собственном пояснении ссылайтесь на сами рекомендации и на п. 13.1-1 ст. 7 закона.

Другие рекомендации, которые встречаются в запросах

Все перечисленные документы опубликованы в разделе «Правовые акты» ПОД/ФТ на cbr.ru, отменяющих писем к ним там нет. Статус проверен по этому разделу на 16.10.2026.

Обратите внимание на 29-МР от 10.11.2017: он о том, как банк учитывает сведения об отказах других банков, а не об информировании клиента. Ссылаться на него как на документ об обязанности объяснять причины неточно. Для этого есть 5-МР и ИН-08-12/35.

Отменённые документы

Рекомендации 2015-2018 годов (например, 18-МР от 21.07.2017, 5-МР от 16.02.2018) остаются в перечне на cbr.ru без отменяющих писем, но написаны до 860-П и до многих изменений закона, а 18-МР прямо ссылается на 375-П. Для пояснения банку берите закон, 860-П и рекомендации 2019-2026 годов.

Новое положение о целевых правилах внутреннего контроля (886-П)

12.10.2026 Банк России опубликовал Положение от 25.06.2026 № 886-П. Оно вступает в силу через 10 дней после опубликования и заменяет Положение 698-П. Речь о целевых правилах внутреннего контроля, которые утверждает головной банк банковской группы или холдинга. По ним организации группы обмениваются информацией и документами о клиенте, полученными для идентификации и обновления сведений (п. 1.5-4 ст. 7 115-ФЗ), и хранят их.

Для ИП и ООО это не новые основания для блокировки, но важная деталь: если вы обслуживаетесь в банке и, например, у брокера или страховщика из той же группы, документы и сведения о вас могут передаваться внутри группы. Пояснения, которые вы даёте разным организациям одной группы, должны совпадать по цифрам и формулировкам.

Как использовать рекомендации в ответе банку

Рекомендации помогают понять, какой признак сработал. Если банк спрашивает про наличные, сверьте операции с признаками 1-МР и 11-МР и объясните, почему ваш случай другой: наличная выручка типична для розницы, обороты стабильны, источник подтверждён кассовыми документами. Если вопрос о переводах от физлиц, проверьте признаки 16-МР и 7-МР и покажите, что это оплата покупателей по договору или оферте.

Не стоит требовать от банка «исполнить МР» и не стоит ссылаться на пороги как на разрешённые лимиты. Сильнее работает ссылка на закон: сроки п. 13.1-1 и 13.4 ст. 7 115-ФЗ, плюс 5-МР и ИН-08-12/35 о том, что банк обязан объяснять причины.

Что мы видим в запросах банков

По нашим делам за июль–октябрь 2026 года (32 дела: Сбербанк 15, ВТБ 4, Т-Банк 3, Озон Банк 3, Альфа-Банк 3, по одному Газпромбанк, ЦМРБанк, Бланк Банк и одно дело, где меры одновременно применили Альфа-Банк и Озон Банк) мы не нашли ни одного запроса, уведомления или ответа банка со ссылкой на методические рекомендации или информационные письма Банка России.

Коды признаков необычных операций банк назвал в 2 из 32 дел. Оба раза это ВТБ, и оба раза со ссылкой на приложение к Положению 375-П, которое утратило силу 13.08.2025. В остальных делах банк ссылался на свои условия обслуживания (6 из 32), на «Знай своего клиента» (2 из 32) или не называл основания вовсе.

Отсюда практический вывод: рекомендации ЦБ нужны вам, а не банку в споре. Как ими пользоваться:

• Банк не назвал признак. Не угадывайте его по номеру МР. Ответьте на каждый вопрос запроса по существу и попросите назвать операции и недостающие документы. Для этой просьбы подходят 5-МР и письмо ИН-08-12/35: банк должен объяснять причины ограничений.
• Банк сослался на 375-П. Укажите, что положение утратило силу, и попросите назвать признак по приложению к 860-П. Это не освобождает от ответа по существу: операции всё равно нужно объяснить документами.
• Вопросы о наличных или переводах физлицам. Сами сверьте операции с признаками 1-МР, 11-МР, 16-МР и 7-МР и ответьте на тот признак, под который операция похожа, даже если банк его не назвал.

Разбор формулировок банка и ответов на них на странице статья 7 115-ФЗ для бизнеса. Если отказ уже получен, следующий шаг описан на странице о межведомственной комиссии. Чтобы понять, какой у вас случай, пройдите тест по ситуации со счётом или сразу обратитесь за разблокировкой счёта.

Частые вопросы

Источники нормативной базы

1. [Рекомендация ЦБ] Раздел «Правовые акты» по ПОД/ФТ сайта Банка России, 483 документа, проверено 16.10.2026 · перечень МР и информационных писем, документы об отмене · https://www.cbr.ru/counteraction_m_ter/acts/
2. [Рекомендация ЦБ] Методические рекомендации от 20.05.2026 № 1-МР · определение источников наличных, признаки для физлиц, ИП и юрлиц, пересмотр значений не реже 1 раза в 3 месяца · https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/12196 ; https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_534626/
3. [Рекомендация ЦБ] Методические рекомендации от 09.09.2025 № 11-МР · операции с наличными, коды признаков 1407 и 1424 приложения к 860-П · https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/10085 ; https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_514463/
4. [Рекомендация ЦБ] Методические рекомендации от 03.06.2025 № 7-МР · «технические» компании, мониторинг в режиме, приближенном к реальному времени, ограничения входящих переводов от физлиц и внесения наличных · https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/10039
5. [Рекомендация ЦБ] Методические рекомендации от 06.09.2021 № 16-МР · признаки счетов и карт физлиц, используемых в противоправных целях, применяются при соответствии двум и более признакам · https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/5705 ; https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_395109/
6. [Рекомендация ЦБ] Методические рекомендации от 22.02.2019 № 5-МР · информирование о причинах отказа и ограничения ДБО · https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/2534
7. [Рекомендация ЦБ] Информационное письмо от 05.06.2024 № ИН-08-12/35 · повторное требование объяснять причины отказа и ограничения ДБО · https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/7747
8. [Рекомендация ЦБ] Методические рекомендации от 27.04.2024 № 9-МР · операции с драгоценными металлами в слитках, внесение наличных юрлицами-нерезидентами свыше 10 млн рублей в месяц · https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/7739
9. [Рекомендация ЦБ] Информационное письмо от 25.11.2025 № ИН-01-43/108 · отмена письма от 04.09.2013 № 172-Т и Информационного письма от 13.04.2021 № ИН-01-12/23 · https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/10126
10. [Акт ЦБ] Положение Банка России от 18.06.2025 № 860-П (зарег. Минюстом 06.08.2025 № 83148, опубл. 13.08.2025) · п. 12.6: Положение 375-П утратило силу · https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/6344
11. [Акт ЦБ] Положение Банка России от 25.06.2026 № 886-П (опубл. 12.10.2026, вступает в силу через 10 дней после опубликования) · требования к целевым правилам внутреннего контроля банковской группы (холдинга), обмен информацией и документами о клиентах для идентификации; п. 4.2: Положение № 698-П утрачивает силу · https://www.cbr.ru/ref/analytics/na_vr/file/8597
12. [Рекомендация ЦБ] Информационное письмо от 17.02.2021 № ИН-014-12/10 · отмена письма Банка России от 30.10.2007 № 170-Т · https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/5539
13. [Рекомендация ЦБ] Информационное письмо от 20.09.2019 № ИН-01-12/70 · отмена письма Банка России от 17.01.2013 № 2-Т · https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/4032
14. [Рекомендация ЦБ] Методические рекомендации от 21.07.2017 № 18-МР · подходы к управлению риском ОД/ФТ, написаны со ссылками на Положение № 375-П · https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/1931