Методические рекомендации Банка России, Росфинмониторинга и ФТС «Что нужно знать предпринимателю об ограничениях операций по счёту (Федеральный закон № 115-ФЗ и не только)»

Коротко: что это за документ

Это совместные рекомендации Банка России, Росфинмониторинга, ФТС и Национального совета финансового рынка для ИП и компаний. Последняя редакция опубликована 23 октября 2025 года. В отличие от писем ЦБ банкам, документ адресован самим предпринимателям: почему банк ограничивает операции, как пройти реабилитацию и что вообще можно обжаловать.

Документ не нормативный акт и не обязывает банк. Но в нём регуляторы сами перечисляют, что рассматривает межведомственная комиссия, а что нет. На эти перечни удобно ссылаться в переписке с банком и в жалобе.

Официальный текст (PDF, 49 страниц) на сайте Банка России

Реквизиты и статус

Что в документе важно для бизнеса

Причины ограничений. Документ разводит три группы оснований: признаки перевода без согласия клиента (161-ФЗ), нарушения налогового и таможенного законодательства, ПОД/ФТ по 115-ФЗ. Для каждой своя процедура, и путать их нельзя: по 161-ФЗ и налоговой блокировке МВК не поможет.

Реабилитация в три уровня. Банк, Банк России (по ЗСК), межведомственная комиссия. Без первого уровня в банке заявление в комиссию не передадут по существу (сноска на с. 17). Банк обязан сообщить дату и причины отказа не позднее 5 рабочих дней (п. 13.1-1 ст. 7 115-ФЗ) и объяснить причины «в доступной форме и достаточном объеме» (с. 15, со ссылкой на 5-МР и ИН-08-12/35).

Что МВК рассматривает (с. 17):

• отказ в заключении договора банковского счёта (вклада) по п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ;
• отказ в совершении операции по п. 11 ст. 7;
• меры по п. 5 ст. 7.7 (высокий риск ЗСК у банка и у ЦБ);
• решение Банка России об отсутствии оснований для изменения высокого риска.

Что обжалованию в МВК не подлежит (с. 17), главное:

• ограничение ДБО (интернет-банка), блокирование банковской карты;
• отказ в выпуске или перевыпуске карты;
• расторжение договора по инициативе банка после двух и более отказов в операции за календарный год;
• долгое рассмотрение заявления о закрытии счёта;
• комиссии и тарифы банка, отказ в кредите;
• отказы не по п. 5.2 и 11 ст. 7;
• средний риск ЗСК;
• приостановление операций по решению Росфинмониторинга;
• приостановление или отказ в переводе по признакам перевода без согласия клиента.

Формы заявлений. Заявление в МВК «в обязательном порядке» содержит сведения по приложению 1 (физлица) или 2 (ИП и юрлица) к Положению 842-П (с. 19). Значит, в комиссию может обратиться и физлицо: подробно в разборе МВК для физлиц.

Как снизить внимание банка (с. 29). Финансовая гигиена: договоры на каждую сделку, расчёты тем способом, что указан в договоре, своевременное обновление сведений в банке и ЕГРЮЛ, проверка записей о недостоверности.

Что читать дальше

• Межведомственная комиссия по 115-ФЗ: кто подаёт, что обжалуют, сроки
• Красная зона ЗСК: как проверить ИП и ООО и что делать
• Заблокировали счёт ИП: что делать
• Заблокировали счёт ООО: что делать директору
• Все документы по 115-ФЗ

Источники нормативной базы

1. [Рекомендация ЦБ] Методические рекомендации Банка России, Росфинмониторинга, ФТС и НСФР «Что нужно знать предпринимателю об ограничениях операций по счету (Федеральный закон № 115-ФЗ и не только)», ред. 23.10.2025, 49 с. · https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/155903/mrp.pdf
2. [Рекомендация ЦБ] Банк России, новость от 23.10.2025 «Банк России обновил рекомендации для предпринимателей, столкнувшихся с ограничениями операций по счетам в банках» · https://cbr.ru/press/event/?id=28047
3. [Закон] Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ, ст. 7 (п. 5.2, 11, 13.1-1, 13.4-13.6), ст. 7.7, 7.8 · https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/
4. [Акт ЦБ] Положение Банка России от 23.09.2024 № 842-П (приложения 1 и 2: формы заявлений в МВК для физлиц и для ИП и юрлиц) · https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/5158